Vous vous lancez dans l’aventure de l’auto entrepreneuriat ? Félicitations ! 🎉 Mais avant de vous plonger à 100% dans votre nouvelle activité, il y a quelques points importants à comprendre sur les charges et les aides disponibles.
Pas de panique, on vous explique tout ça simplement pour vous aider à gérer vos finances comme une pro !
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Les charges financières : Ce que vous devez savoir
Les cotisations sociales : Pour quoi faire ?
Les cotisations sociales, c’est un peu comme votre abonnement à la sécurité sociale. Elles couvrent des choses super importantes comme la santé, la maternité, et même la retraite. En gros, vous payez pour être protégée en cas de pépin.
Comment ça se calcule ?
Ces cotisations sont calculées en pourcentage de votre chiffre d’affaires. Voici les taux que vous devez connaître :
- Vente de marchandises : Environ 12,8%.
- Prestations de services : Environ 22%.
- Activités libérales : Aussi environ 22%.
Exemple : Si vous faites 5 000€ de chiffre d’affaires avec des prestations de services, vous devrez verser environ 1 100€ de cotisations sociales.
Quand et comment payer ?
Vous pouvez choisir de payer vos cotisations tous les mois ou tous les trois mois. C’est facile, tout se passe en ligne sur le site de l’URSSAF. Choisissez ce qui vous arrange le plus !
Impôt sur le revenu : Simplifiez-vous la vie
Le régime fiscal des auto-entreprises
En tant que micro-entrepreneuse, vous bénéficiez d’un régime fiscal simplifié. Pas besoin de vous prendre la tête avec des déclarations compliquées. Vous payez l’impôt sur le revenu avec un abattement forfaitaire, ce qui rend tout plus simple.
Le versement libératoire : La solution pratique
Avec le versement libératoire*, vous pouvez régler vos impôts en même temps que vos cotisations sociales. C’est comme un tout-en-un :
- Pour les ventes de produits : 1% de votre chiffre d’affaires.
- Pour les prestations de services : 2,2%.
Exemple : Avec un chiffre d’affaires de 5 000€ en services, vous payerez environ 110 € d’impôt.
*Le versement libératoire est un mode de paiement simplifié de l’impôt sur le revenu pour les auto-entrepreneurs. Plutôt que de faire une déclaration annuelle, vous payez l’impôt en même temps que vos cotisations sociales, selon un pourcentage fixe de votre chiffre d’affaires. Cela simplifie vos démarches fiscales en regroupant plusieurs paiements en un seul.
La TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée)
Qu’est-ce que la TVA ?
La TVA est une taxe ajoutée au prix des produits ou services. Vous la facturez à vos clients et la reversez à l’État. En tant que micro-entrepreneuse, vous n’êtes pas concernée tant que vous restez sous certains plafonds de chiffre d’affaires.
Quand commencer à facturer la TVA ?
Vous devez commencer à facturer la TVA si vous dépassez :
- 94 300€ pour la vente de marchandises.
- 36 500€ pour les prestations de services.
Conseil : Utilisez des logiciels de comptabilité pour vous aider à gérer la TVA facilement.
Taxes locales
La Cotisation Foncière des Entreprises (CFE)
La CFE est une taxe locale que toutes les entreprises doivent payer, un peu comme les impôts locaux pour votre activité. Pas de panique, vous êtes exonérée pour la première année. Après, elle est calculée en fonction de la valeur des locaux que vous utilisez.
Autres contributions
La contribution à la formation professionnelle
Cette contribution permet de financer des formations professionnelles. Voici les taux :
- Pour les ventes : 0,1% de votre chiffre d’affaires.
- Pour les services : 0,3%.
Taxes spécifiques
Certaines activités peuvent avoir des taxes spécifiques, mais la plupart des auto-entrepreneuses ne sont pas concernées.
Les frais professionnels : ce qui est déductible
Quels frais prendre en compte ?
En tant que micro-entrepreneuse, vous ne pouvez pas déduire directement vos frais professionnels. Cependant, vous bénéficiez d’un abattement forfaitaire pour couvrir ces frais. Conservez tous les justificatifs pour une bonne gestion.
Outils en ligne pour vous simplifiez la vie
Pour gérer vos finances, voici quelques outils en ligne gratuits :
- Tiller : Pour suivre vos finances facilement.
- Freebe : Pour une comptabilité et une facturation simplifiées.
- Mon-AutoEntreprise.fr : Pour estimer vos cotisations sociales et vos impôts.
Tenue des registres : Pourquoi c’est essentiel
L’importance des registres détaillés
Gardez des registres détaillés pour une gestion efficace de votre activité et pour répondre aux exigences fiscales. Une bonne organisation simplifie aussi la préparation de vos déclarations.
Logiciels de comptabilité
Des logiciels de comptabilité peuvent vous aider :
- Kiwili : Pour gérer vos factures et dépenses.
- Henrri : Pour la comptabilité et les déclarations fiscales.
- Zervant : Pour créer des factures professionnelles et suivre les paiements.
Avantages des dossiers numériques
Les dossiers numériques sont super pratiques :
- Accessibilité : Vous pouvez y accéder de n’importe où.
- Sécurité : Ils sont protégés avec des mots de passe et des sauvegardes.
- Gain de temps : Plus facile à organiser et à gérer.
Assurance responsabilité civile professionnelle
Une protection essentielle
L’assurance responsabilité civile professionnelle est essentielle pour vous protéger contre les risques liés à votre activité. Elle couvre les frais de réparation et les dommages en cas de problème ou de réclamation.
Exemples de situations nécessitant une assurance
- Erreur dans un conseil : Si un client subit des pertes à cause d’un mauvais conseil.
- Dommages à un bien : Si vous endommagez quelque chose chez un client.
- Accident sur le lieu de travail : Si un client se blesse chez vous.
Choisir une assurance
Comparez les offres pour trouver une assurance adaptée à votre activité et couvrant tous les risques potentiels.
Aides et accompagnement : Boostez votre projet
Créer son entreprise est un défi, mais il existe de nombreuses aides et ressources pour vous aider.
L’ACRE : Un coup de pouce au départ
L’ACRE (Aide à la Création ou à la Reprise d’Entreprise) réduit vos cotisations sociales pendant les premières années. C’est une aide précieuse pour bien démarrer.
Prêts d’honneur : Financement sans intérêts
Les prêts d’honneur sont des prêts sans intérêts pour financer votre projet. Disponibles via Initiative France ou France Active, ils sont très utiles pour démarrer.
Aides régionales et locales
Consultez le site de votre Chambre de Commerce et d’Industrie (CCI) ou des organismes régionaux pour découvrir les aides financières locales comme des subventions ou des prêts à taux réduit.
Conclusion
Devenir auto-entrepreneuse en France offre une grande liberté, mais nécessite une bonne gestion financière. Avec ces informations sur les charges et les aides, vous êtes prête à gérer votre activité comme une pro. N’oubliez pas, une bonne organisation est la clé du succès. Vous pouvez le faire, et on est là pour vous aider !
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